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【ふるさと納税】株で損失が出た時はどうなる?シミュレーションをしよう!


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もう皆さんは今年のふるさと納税をしましたか?12月までですよ~!

給与の額もそろそろ固まってくる頃ですし、ここらでもう一度限度額を確認して申し込みをしたいところですね。

 

 

限度額をシミュレーション!どのサイトがわかりやすいか

①簡易シミュレーションなら総務省

②詳細シミュレーションならふるさと本舗

この2つでいいのではないかと思います。順番に見ていきましょう。

 

総務省のホームページ

公式サイトと言ってもいいでしょう。総務省ふるさと納税のページです。新しい情報も載っていますから、時々はチェックしてみるといいかもしれません。(2019年6月1日にふるさと納税の対象から外れた自治体が発表されましたよね。)

 

www.soumu.go.jp

 

そのサイトの「税金の控除について」のページに目安の一覧表があります。株投資やiDeCo、生命保険料控除などがなければ、これで寄付金上限が掴めますよ。(サイトには2,500万円まで表があります。ここでは800万未満までを添付しました。こんなに収入あればいいのに…。)

 

 

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ふるさと本舗

ふるさと納税サイトに必ずシミュレーションがありますが、一番使い勝手がいいなと思ったのはふるさと本舗です。

 

〇有価証券の売買益、配当収入の項目がある

〇小規模企業共済等掛金(iDeCoのことです。)の項目がある

〇住宅ローン控除額の項目がある

 

この1番目の株の売買益や配当収入の項目がなかなかないのです。

 

furusatohonpo.jp

 

ここで弱小投資家の晴留は思った。

f:id:tenkiharebare:20191106120034p:plain <あれ?今年、株の譲渡損失を確定申告するつもりなんだけど…?

        マイナスってどうなるんだ!?!?

 

株で譲渡損失が出た!ふるさと納税額に影響あるの???

 株で譲渡損失(マイナス)が確定した場合には、確定申告をすることで損益通算繰越控除が出来ます。

 

※損益通算とは、その年に貰った配当金(すでに税金が引かれています。)を考慮すること。(配当金で引かれている税金が戻ってきます。)そこまでマイナスじゃないよって慰めてくれます。

※繰越控除とは、以後3年にわたり譲渡益や配当金から損失分を控除すること。前年いっぱいマイナスしたもんね、許してやるよってことです。

かなり噛み砕いて書いていますので、用語の意味が気になる方は国税庁のサイトをご覧ください。

 

No.1474 上場株式等に係る譲渡損失の損益通算及び繰越控除|国税庁

 

ここで弱小投資家は考えた。

 

f:id:tenkiharebare:20191106120034p:plain <今年のふるさと納税の上限が下がってしまうのでは?

        50万円のマイナスを申告したら、収入が減るの?

        上記のシミュレーションで寄付したらやりすぎてしまうのでは?

 

違います。

(税務署に電話をして確認しました。)

(年末や確定申告の時期にはきっと繋がらないでしょうから、早めに質問はぶつけましょう。)

 

f:id:tenkiharebare:20191106120034p:plain <じゃあ!翌年に200万の譲渡益を出したら、

        それは今年のマイナスと繰越控除されて、150万円の収入になるの?

 

違います。

 

どうやら、譲渡損失は分離課税の所得の中だけで計算されるみたいです。(下記の確定申告の画面。)上段の計算のところに出てきませんでした。

電話で簡単に質問をしただけですので、正確な理解ではないかもしれません。

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まとめ

結論としては、

 

株の損失、株がマイナスで今年が終わってしまう場合でも、ふるさと納税通常通りしてOKということ。

 

そして翌年以降の繰越控除をしている最中でも株で儲けたら、譲渡益が出たら、それはシミュレーションに入力をして寄付金額アップの確認をしよう!ということ。

 

悩みが解決して良かった~~~!!!!!

これで心置きなく晴留のふるさと納税が出来ます。4月の育休復帰で収入少ないですけどね…。楽天のお買い物マラソンに滑り込ませよう。